Investir dans des actions et des actions n’est pas pour tout le monde. Mais l’histoire montre que cela peut fournir un rendement à long terme supérieur à celui de laisser de l’argent en espèces, même si cela s’accompagne d’une plus grande volatilité en cours de route.
Le temps presse pour ceux qui souhaitent utiliser l’allocation d’actions et d’actions Isa de cette année, car la date limite est le vendredi 5 avril à minuit. C’est dans un peu plus d’une semaine.
L’allocation Isa est délivrée sur la base du principe « à utiliser ou à perdre », de sorte que quiconque ne respecte pas la date limite perd définitivement celle de cette année.
Cependant, ils reçoivent 20 000 £ supplémentaires le lendemain, ce n’est donc pas la fin du monde. La grande question est de savoir où investir.
La plupart des gens souscrivent des actions et des actions Isa via une grande plateforme d’investissement telle que AJ Bell, Bestinvest, Fidelity, Hargreaves Lansdown ou Interactive Investor.
Ceux-ci proposent des milliers d’actions de sociétés britanniques et internationales, ainsi qu’une vaste gamme de fonds d’investissement qui répartissent votre risque en investissant de l’argent dans des dizaines de sociétés différentes.
Les fonds couvrent tous les marchés et secteurs du monde, tels que le FTSE 100, le S&P500 ainsi que les marchés européens, japonais et émergents.
Les experts financiers affirment qu’il est important d’obtenir une combinaison équilibrée de fonds, plutôt que de mettre tous ses œufs dans le même panier.
Mais un secteur s’est particulièrement bien comporté depuis le lancement des Isas en 1999, soit 25 ans maintenant.
Son identité en surprendra plus d’un, car elle vient du Royaume-Uni et notre marché boursier a connu des difficultés ces derniers temps.
Darius McDermott, directeur général de la plateforme d’investissement Fund Calibre.com, a analysé les fonds d’investissement les plus performants depuis 1999 et a constaté que les petites entreprises britanniques étaient les plus performantes de toutes.
Même si les petites entreprises en croissance sont plus volatiles à court terme, elles peuvent être plus rémunératrices au fil du temps.
En 1999, l’allocation d’actions et d’actions Isa a été fixée à 7 000 £. À titre de référence, quelqu’un qui aurait investi la totalité de son argent dans l’indice MSCI World aurait vu son argent croître de 468 pour cent.
Cela aurait transformé leurs 7 000 £ en 39 760 £, a déclaré McDermott. « Et ce, malgré la bulle Internet, le krach financier mondial et la pandémie. »
Cependant, les investisseurs auraient pu faire bien mieux en investissant dans le fonds d’investissement le plus performant de tous depuis 1999, Artemis UK Smaller Companies.
Sa mission est d’identifier entre 60 et 90 entreprises en croissance qui, selon elle, produiront de solides retours sur investissement à long terme.
Les gérants du fonds, Mark Niznik et William Tamworth, rencontrent entre 300 et 500 entreprises par an et tentent de sélectionner les gagnants probables.
Ils ont une solide expérience dans ce domaine.
Depuis 1999, Artemis UK Smaller Companies a connu une croissance étonnante de 1 826 %, selon les calculs de McDermott. “Un investisseur chanceux qui aurait investi 7 000 £ en 1999 aurait aujourd’hui la somme stupéfiante de 134 809 £”, a-t-il déclaré.
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L’investisseur aurait beaucoup moins s’il avait joué la sécurité avec une Isa en espèces, a-t-il ajouté. “Avec un taux moyen de trois pour cent, leurs 7 000 £ ne vaudraient que 14 656 £.”
McDermott sélectionne un autre fonds qui a également bien performé.
Liontrust UK Smaller Companies a connu une croissance de 1 271 % depuis 1999, transformant 7 000 £ en 95 976 £.
Les actions des petites sociétés sont plus volatiles, surperformant généralement le marché boursier dans les périodes fastes, lorsque les investisseurs sont heureux de prendre plus de risques, mais chutent plus rapidement en période de ralentissement lorsqu’ils jouent plus la sécurité.
Alors que l’indice FTSE 100 grimpe à mesure que la confiance économique revient, le moment est peut-être bien choisi pour investir dans le secteur des petites entreprises britanniques.
Cela ne signifie pas que les investisseurs d’Isa devraient se précipiter et acheter ces deux fonds aujourd’hui. Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs.
Pourtant, ils valent la peine d’être envisagés dans le cadre d’une combinaison de fonds. Lorsqu’il s’agit d’investir, ce qui est petit peut parfois être beau.