Même si les cotes de crédit moyennes des Américains ont récemment chuté pour la première fois depuis une décennie, beaucoup semblent maintenir une cote relativement saine.
La cote de crédit moyenne a chuté d’un point, passant de 718 à 717, selon le blog de FICO du 6 mars. Votre score de crédit FICO et VantageScore peut se situer entre 300 et 850, et un score de 717 est considéré comme « très bon », selon le modèle VantageScore.
Voici les classements et les fourchettes de VantageScore :
- Très pauvre: 300 à 499
- Pauvre: 500 à 600
- Bien: 601 à 660
- Très bien: 661 à 780
- Exceptionnel: 781 à 850
Lorsque l’on ventile la cote de crédit moyenne par âge, la plupart des Américains semblent également avoir une bonne cote.
Voici le score de crédit moyen par génération en mars 2024, selon les données VantageScore CreditGauge partagées avec CNBC Make It :
- Génération Z (18 à 27 ans) : 665
- Millennials (28 à 43 ans) : 687
- Génération X (44 à 59 ans) : 710
- Baby-boomers (60 à 78 ans) : 746
- Génération silencieuse (79 à 96) : 750
De nombreux facteurs sont utilisés pour calculer votre pointage de crédit, notamment votre historique de paiement, les montants que vous devez, votre répartition de crédit et la fréquence à laquelle vous avez récemment ouvert une nouvelle marge de crédit. Il est compréhensible que les générations plus âgées aient tendance à avoir des scores plus élevés puisqu’elles ont eu plus de temps pour établir et maintenir leur crédit.
Cependant, la génération Z et la génération Y sont plus susceptibles d’accéder à un niveau de crédit plus élevé à un rythme plus rapide que les générations plus âgées, selon le rapport « Financing the Future » d’OpenLending et de TransUnion.
Comment faire passer votre cote de crédit au niveau supérieur
Lorsqu’il s’agit d’améliorer votre cote de crédit, les conseils d’experts sont assez simples : faites de votre mieux pour rembourser votre dette.
“La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit à long et à court terme est de rembourser le solde de vos prêts”, a déclaré Matt Schulz, analyste de crédit en chef chez LendingTree, à CNBC Make It. “Cela peut évidemment être plus facile à dire qu’à faire, mais cela devrait toujours être l’objectif.”
Une autre façon d’augmenter votre score est de demander à votre prêteur d’augmenter votre limite de crédit, ce qui contribue à améliorer votre taux d’utilisation du crédit, explique Schulz. Votre taux d’utilisation du crédit correspond au montant total de votre crédit disponible que vous utilisez.
Par exemple, si vous possédez une carte de crédit avec une limite de 4 000 $ et que vous avez un solde de 1 000 $, votre utilisation du crédit serait de 25 %. Si votre prêteur augmente votre limite à 6 000 $, cela réduirait votre utilisation du crédit à environ 16 %.
Si votre utilisation du crédit dépasse 30 %, cela peut commencer à avoir un impact négatif sur votre score, selon Experian.
Cependant, si votre demande d’augmentation de votre limite de crédit est accordée, il est important de ne pas dépenser jusqu’à cette nouvelle limite, “sinon vous creuserez votre trou encore plus profondément”, explique Schulz.
En fin de compte, le maintien d’une bonne cote de crédit se résume à une question de cohérence.
“Il s’agit de payer vos factures à temps à chaque fois, de maintenir vos soldes aussi bas que possible et de ne pas demander trop de crédit trop souvent”, dit-il. “Si vous faites ces choses de manière constante pendant des années, votre crédit ira très bien.”
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