Il existe une industrie vaste et complexe autour de la planification de la vie à la retraite, mais si vous réfléchissez à la façon dont vous pouvez arrêter de fumer plus tôt ou vivre plus luxueusement à la retraite, le calcul peut être remarquablement simple.
“Le principal problème sur lequel vous pouvez agir est le coût de la vie”, explique Tommy Sikes, planificateur financier agréé et fondateur de Traveltirement, où il met en avant les logements abordables en France et en Italie à travers une newsletter et des réseaux sociaux.
“Cela pourrait vous coûter 70 000 $ par an pour avoir une retraite de classe moyenne aux États-Unis”, explique Sikes. “Si vous avez cet argent dans le sud de l’Italie, vous pouvez vivre comme un roi, y compris en louant ou en achetant une propriété.”
Si vous espérez prendre votre retraite avec style tout en maintenant les coûts à un niveau bas, une retraite européenne pourrait vous convenir. Mais lorsque vous commencez à chercher des châteaux, gardez ces trois conseils à l’esprit.
1. Pensez en dehors des endroits populaires
Si vous recherchiez une destination de retraite passionnante mais rentable aux États-Unis, vous rayeriez probablement New York et Los Angeles de votre liste d’emblée. Il en va de même en Europe, explique Sikes.
“Paris, Rome et Milan vont encore coûter cher”, dit-il. Cela est vrai pour les destinations de vacances de luxe telles que le lac de Côme et Saint-Tropez, même si de toute façon, vous ne trouverez peut-être pas ce que vous cherchez dans ces endroits.
“Le cœur de ces pays se trouve plus loin dans la campagne”, explique Sikes. “Nous ne parlons pas de vivre au milieu de nulle part. Il existe des centaines, voire des milliers de petites villes et villages qui disposent encore d’infrastructures. Ils disposent toujours d’un accès Internet haut débit et de cabinets médicaux. C’est juste que les gens ne voient peut-être pas les jugeant fastueux ou glamour”, ajoute-t-il.
Néanmoins, la vie peut sembler glamour si vous pouvez dépenser moins pour les dépenses de base et davantage pour faire les choses qui vous rendent heureux.
“Un couple que je connais vit dans le sud de l’Italie, dans une ville côtière. Ils ont donc des plages, une ville accessible à pied, des restaurants, des bars, des trains – ils vivent sur la ligne principale”, explique Sikes. “Il me dit qu’il vit avec 1 500 dollars par mois.”
2. Connaître les règles de résidence
Avant de commencer votre recherche, vous devrez déterminer quelles sont les règles en matière de possession ou de location d’un bien immobilier et de résidence générale dans le pays dans lequel vous envisagez de prendre votre retraite.
L’intérêt de Sikes pour la France et l’Italie s’explique en partie par le fait que les règles de ces pays sont favorables aux Américains souhaitant y acheter une propriété.
“Il n’y a aucune restriction pour les Américains qui achètent une propriété en Italie ou en France”, a déclaré Sikes à CNBC Make It. “Vous n’avez pas besoin d’être citoyen. Vous n’avez même pas besoin d’être résident. Vous pouvez littéralement acheter quelque chose à distance.”
Une fois que vous avez déterminé si vous pouvez acheter ou louer dans un autre pays, résider est une autre question. Pour de nombreux futurs retraités continentaux, une solution moitié-moitié est une bonne première étape. Les titulaires d’un passeport américain valide peuvent résider n’importe où dans l’espace Schengen, qui comprend l’ensemble de l’Union européenne à l’exception de l’Irlande et de Chypre, pendant 90 jours maximum sur une période de 180 jours.
“Vous pouvez partir de janvier à mars, puis partir pendant 90 jours, puis revenir en juillet, août et septembre”, explique Sikes.
Pour la résidence à temps plein, vous devrez déterminer si les règles en matière de citoyenneté ou de visa ont du sens pour votre plan de retraite.
3. Travaillez avec des professionnels
Vivre avec un revenu fixe à la retraite nécessite toujours beaucoup de planification, et le fait de vivre à l’étranger ajoute un autre niveau de complexité.
Vous avez peut-être une assez bonne idée de la façon dont les distributions de votre 401(k) et de votre Roth IRA sont gérées du point de vue fiscal américain, mais cette image pourrait être radicalement différente dans un autre pays en fonction des conventions fiscales internationales.
Même Sikes, CFP, sait qu’il est important d’avoir des personnes des deux côtés de l’océan qui peuvent vous aider à planifier. “Il faut des gens dans le pays, des gens sur le terrain pour vous aider dans les démarches administratives”, dit-il. “Certains de ces pays sont célèbres pour leur bureaucratie.”
Si vous envisagez d’utiliser une propriété à temps partiel et que vous envisagez de la louer lorsque vous n’y êtes pas, vous devrez établir une relation avec un gestionnaire immobilier en qui vous avez confiance. Même si vous ne le louez pas, vous devrez planifier ce qui se passera lorsque vous n’y serez pas pendant trois mois.
Même avant de traverser ce pont, si vous concluez des transactions immobilières, il y a de fortes chances que l’agent vendeur ne parle pas anglais et que les documents soient dans la langue maternelle. Ce ne sont là que quelques raisons supplémentaires pour lesquelles Sikes préconise fortement de solliciter de l’aide.
“Il existe de nombreuses raisons de prévoir un budget pour travailler avec un professionnel et de ne pas essayer de le découvrir par vous-même.”
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